دبی به عنوان قلب اقتصاد امارات و یکی از مهم‌ترین مراکز تجاری جهان، در سال‌های اخیر تحولی بزرگ در حوزه فین‌تک و اپلیکیشن‌های مالی تجربه کرده است. استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی و پرداختی در این شهر دیگر یک انتخاب نیست، بلکه بخشی جدایی‌ناپذیر از زندگی روزمره محسوب می‌شود. از خریدهای روزانه گرفته تا مدیریت حساب‌های بانکی و حتی دریافت پاداش خرید (Cashback)، همه چیز تنها با چند کلیک روی موبایل انجام می‌شود.
اما یک نکته مهم برای ایرانیان مقیم دبی یا کسانی که قصد مهاجرت دارند این است که به دلیل محدودیت‌های بین‌المللی، دسترسی به بسیاری از اپلیکیشن‌ها و خدمات مالی برایشان امکان‌پذیر نیست یا با سختی همراه است. در این مقاله قرار است نگاهی جامع و کاربردی به انواع اپلیکیشن‌های مالی در دبی بیندازیم، از اپلیکیشن‌های پرداخت قسطی گرفته تا اپلیکیشن‌های بانکی، درگاه‌های پرداخت بین‌المللی و برنامه‌های Cashback.
چرا اپلیکیشن‌های مالی در دبی اهمیت دارند؟
-
سرعت در تراکنش‌ها: در کمتر از چند ثانیه می‌توانید قبض پرداخت کنید یا پول جابه‌جا کنید.
-
امنیت بالا: بیشتر این اپلیکیشن‌ها با رمزنگاری پیشرفته و احراز هویت چندمرحله‌ای کار می‌کنند.
-
دسترسی آسان: تنها یک گوشی موبایل کافی است تا همه کارهای بانکی و پرداختی خود را انجام دهید.
-
سبک زندگی مدرن: در شهری مثل دبی که ریتم زندگی سریع است، اپلیکیشن‌های مالی نقش کلیدی در مدیریت زمان و هزینه دارند.
اپلیکیشن‌های پرداخت قسطی در دبی
یکی از پرطرفدارترین روش‌های خرید در دبی، استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت قسطی است. این اپ‌ها به کاربران اجازه می‌دهند کالای دلخواه را بخرند و هزینه را طی چند ماه به‌صورت قسطی بپردازند.
-
Tabby: یکی از محبوب‌ترین اپلیکیشن‌های قسطی در دبی است که با فروشگاه‌های بزرگ همکاری دارد. خرید کنید، محصول را دریافت کنید و پرداخت را در ۳ یا ۴ قسط بدون بهره انجام دهید.
-
Tamara: رقیب جدی Tabby که همین امکانات را با تنوع بیشتری در همکاری با فروشگاه‌ها ارائه می‌دهد.
مزیت برای ایرانی‌ها: این اپ‌ها نیازی به کارت اعتباری بین‌المللی ندارند و در صورت داشتن حساب بانکی اماراتی، به راحتی قابل استفاده هستند.
اپلیکیشن‌های پرداخت آنلاین و درگاه‌های پرداخت
وقتی صحبت از پرداخت آنلاین در دبی می‌شود، سرویس‌های بزرگی وجود دارند که نه‌تنها در امارات، بلکه در سطح جهانی شناخته شده‌اند:
-
PayPal: شناخته‌شده‌ترین درگاه پرداخت جهانی. البته ایرانی‌ها به دلیل محدودیت تحریم‌ها نمی‌توانند به‌طور مستقیم از آن استفاده کنند.
-
Stripe: گزینه محبوب فروشگاه‌های اینترنتی بین‌المللی برای دریافت وجه.
-
MamoPay: یک استارتاپ اماراتی که انتقال وجه و پرداخت آنلاین را ساده کرده است.
-
Network و Magnati: درگاه‌های پرداختی بومی امارات که توسط بسیاری از وب‌سایت‌ها و فروشگاه‌های آنلاین استفاده می‌شوند.
نکته مهم برای ایرانی‌ها: PayPal و Stripe برای ایرانیان بلاک هستند، اما MamoPay یا Network گزینه‌هایی هستند که احتمالاً ساده‌تر قابل استفاده باشند.
اپلیکیشن‌های بانکی قابل استفاده برای ایرانیان
ایرانی‌هایی که در دبی زندگی می‌کنند، می‌دانند افتتاح حساب بانکی همیشه ساده نیست. برخی بانک‌ها به دلیل قوانین KYC سخت‌گیرانه با ایرانی‌ها همکاری نمی‌کنند، اما همچنان گزینه‌هایی وجود دارد:
-
Mashreq Neo: نسخه دیجیتال بانک مشرق که به کاربران امکان افتتاح حساب آنلاین، صدور کارت مجازی و مدیریت سرمایه را می‌دهد.
-
Mbank: اپلیکیشنی کاربردی برای افتتاح حساب و مدیریت خدمات بانکی پایه.
این دو بانک نسبت به بقیه انعطاف بیشتری برای ایرانی‌ها دارند.
اپلیکیشن‌های بانکی اصلی در امارات
بانک‌های بزرگ امارات مثل دیگر کشورهای پیشرفته اپلیکیشن‌های بسیار قدرتمندی برای مدیریت حساب‌ها دارند:
-
Emirates NBD: بزرگ‌ترین بانک امارات با اپلیکیشن کامل برای انتقال وجه، پرداخت قبوض و مدیریت حساب.
-
Emirates Islamic (EI): بانک اسلامی با خدمات ویژه برای مشتریان خاص.
-
FAB (First Abu Dhabi Bank): یکی از بانک‌های معتبر با امکانات پیشرفته مثل وام آنلاین و انتقال بین‌المللی.
بیشتر این بانک‌ها برای افتتاح حساب نیاز به اقامت معتبر دارند.
اپلیکیشن‌های Cashback و پاداش خرید در دبی
یکی از جذاب‌ترین بخش‌ها برای کاربران اپلیکیشن‌های مالی در دبی، دریافت Cashback پس از خرید است. یعنی بخشی از پولی که خرج کرده‌اید به صورت اعتبار یا امتیاز به حسابتان برمی‌گردد.
-
Share: اپلیکیشن وابسته به گروه ماجد الفطیم که در فروشگاه‌های زنجیره‌ای مثل Carrefour کاربرد دارد.
-
Emcan: پلتفرمی بومی برای دریافت امتیاز از خریدهای روزمره.
-
Yes: برای برخی برندهای خاص و فروشگاه‌ها قابل استفاده است.
-
Smiles: متعلق به شرکت Etisalat که برای خرید شارژ، اینترنت و حتی سفارش غذا کاربرد دارد.
-
Costa Coffee App: اپلیکیشن وفاداری برند Costa که بعد از هر خرید امتیاز می‌دهد.
این اپ‌ها برای ایرانیان مقیم دبی بدون محدودیت خاصی قابل استفاده‌اند و می‌توانند در هزینه‌های روزانه صرفه‌جویی کنند.
چالش‌های ایرانیان در استفاده از اپلیکیشن‌های مالی دبی
-
محدودیت در استفاده از اپلیکیشن‌های جهانی مثل PayPal و Stripe
-
سختی در افتتاح حساب بانکی به دلیل قوانین ضدپولشویی
-
نیاز به داشتن اقامت یا ویزای کاری برای دسترسی کامل به خدمات بانکی
-
بلاک شدن برخی سرویس‌ها بر اساس لوکیشن یا ملیت
جمع‌بندی
دبی به‌سرعت در حال تبدیل شدن به یکی از مراکز اصلی فناوری مالی در جهان است. تنوع اپلیکیشن‌های بانکی، پرداخت آنلاین، اپلیکیشن‌های قسطی و Cashback باعث شده زندگی روزمره راحت‌تر و هوشمندتر شود. با این حال، ایرانی‌ها باید با آگاهی بیشتری انتخاب کنند، چون همه اپلیکیشن‌ها برایشان در دسترس نیستند. اگر مقیم دبی هستید، اپلیکیشن‌هایی مثل Mashreq Neo، Mbank، Tabby و Smiles می‌توانند بهترین انتخاب باشند.
همچنین بخوانید: مالیات در دبی: همه آنچه در سال ۲۰۲۵ باید بدانید
سوالات متداول
۱. آیا استفاده از اپلیکیشن‌های مالی در دبی امن است؟
بله، اکثر این اپلیکیشن‌ها تحت نظارت بانک مرکزی امارات یا نهادهای رسمی هستند و از فناوری‌های رمزنگاری پیشرفته استفاده می‌کنند.
۲. آیا گردشگران هم می‌توانند از اپلیکیشن‌های مالی در دبی استفاده کنند؟
بله، اپلیکیشن‌هایی مانند Al Ansari Exchange یا Careem Pay مخصوص گردشگران طراحی شده‌اند و حتی بدون حساب بانکی محلی نیز قابل استفاده هستند.
۳. تفاوت اصلی Ziina با اپلیکیشن‌های بانکی چیست؟
Ziina روی پرداخت‌های فردبه‌فرد تمرکز دارد و نیازی به وارد کردن جزئیات بانکی ندارد، در حالی‌که اپلیکیشن‌های بانکی امکانات گسترده‌تری مانند مدیریت حساب و وام ارائه می‌دهند.
۴. UAE PASS برای چه کسانی ضروری است؟
UAE PASS برای تمام شهروندان و مقیمان دبی حیاتی است، زیرا دسترسی یکپارچه به خدمات دولتی و امضای دیجیتال اسناد را ممکن می‌سازد.
افزودن دیدگاه